З 1 січня 2026 року всі юридичні особи в Румунії зобов'язані мати щонайменше один cont de plăți (платіжний рахунок) або в румунському банку, або в unitate a Trezoreriei Statului (Державне казначейство). Ця вимога викликала багато запитань у власників бізнесу, особливо у нерезидентів. У цій статті ми детально розберемо, що змінилося в законодавстві, які санкції передбачені за недотримання, як нерезидентам відкрити рахунок у румунському банку, які банки більш лояльні до іноземців та що робити, якщо один із банків відмовив у відкритті рахунку.
НОВІ ВИМОГИ ЗАКОНОДАВСТВА
Нова вимога законодавства не є рекомендацією — це прямий обов'язок, який діє протягом усього періоду існування компанії. Держава та податкова служба зобов'язують відкривати ці банківські рахунки. Невиконання вимоги кваліфікується як адміністративне правопорушення та карається штрафом від 3.000 до 10.000 lei. Додатково відсутність румунського рахунку стала окремою підставою для присвоєння компанії статусу «inactiv» — юридичну особу можуть визнати фіскально неактивною.
Для нових компаній законодавство передбачає певний період на виконання вимоги: рахунок необхідно відкрити протягом максимум 60 робочих днів з дати реєстрації. Це дає новому бізнесу час на організацію банківських відносин, але затягувати з цим не варто.
Щодо строків початку активних перевірок, то юридично вимога діє з 1 січня 2026 року, однак на практиці перші масові перевірки посиляться ближче до кінця першого кварталу. Після завершення лютого, у березні, податкові органи вже почнуть цікавитися наявністю румунських рахунків у компаній. Коли завершиться перший квартал і подаватиметься звітність, з'являться конкретні запитання до тих компаній, у яких відсутній румунський банківський рахунок. Саме в цей період відбудеться перша хвиля штрафів або офіційних попереджень.
ЩО РОБИТИ КОМПАНІЯМ БЕЗ РУМУНСЬКОГО РАХУНКУ
Якщо ваша компанія досі не має румунського банківського рахунку, необхідно терміново відкривати рахунок уже зараз. Якщо зробити це негайно, можна уникнути штрафів та ризику отримання статусу неактивної компанії.
Найбезпечніший сценарій — усунути факт невідповідності вимогам законодавства якомога швидше. Для цього зазвичай достатньо відкрити один рахунок у леях (LEI) — це покриє законодавчу вимогу. Валютні рахунки в доларах або євро варто відкривати лише за реальною потребою бізнесу, а не «про всяк випадок». Надмірні запити на відкриття кількох валютних рахунків можуть викликати додаткові запитання з боку банку та ускладнити процес.
Якщо банк затягує процес відкриття рахунку або взагалі відмовляє, існує резервний варіант: можна відкрити рахунок у Trezoreria Statului (Державне казначейство), який законом визнається повноцінною альтернативою банківському рахунку та повністю відповідає законодавчим вимогам.
ЧИ ЗОБОВ'ЯЗАНИЙ БАНК ВІДКРИТИ РАХУНОК
Відповідно до румунського законодавства, банки та платіжні провайдери, які надають платіжні послуги в Румунії, загалом зобов'язані забезпечувати доступ до платіжного рахунку та сприяти його відкриттю. Відмова допускається насамперед у випадках, коли відкриття рахунку може призвести до порушення вимог AML (протидія відмиванню коштів) або режиму міжнародних санкцій.
Однак на практиці цей «обов'язок» працює значно м'якше, ніж звучить на папері. Банки спираються на внутрішні політики комплаєнсу та досить широко трактують критерії ризику. Якщо вони бачать хоча б мінімальні сумніви щодо клієнта, структури володіння, походження коштів, географії операцій або профілю діяльності, їм частіше простіше відмовити у відкритті рахунку, ніж брати на себе підвищені ризики та подальші зобов’язання з моніторингу. Тому в реальності відмови можливі навіть для резидентів і компаній із формально коректними документами — особливо якщо банк вважає, що потенційний ризик для нього вищий за середній.
ЯК ВІДКРИТИ РАХУНОК НЕРЕЗИДЕНТУ
Рішення банку щодо відкриття рахунку майже завжди залежить від процедур KYC (Know Your Customer — «Знай свого клієнта») та AML (Anti-Money Laundering — протидія відмиванню грошей). Банк ретельно вивчатиме, хто є адміністратором і бенефіціаром компанії, чим займається компанія, які очікуються обороти, хто контрагенти, у яких країнах ведеться діяльність, яке походження коштів і чи є підтвердні документи на все зазначене вище.
НОВІ КОМПАНІЇ БЕЗ ІСТОРІЇ ДІЯЛЬНОСТІ
Ситуація з абсолютно новими компаніями, які щойно зареєстровані та не мають історії роботи, є найскладнішою. Якщо завтра відкривається нова фірма і нерезидент іде в банк відкривати рахунок за відсутності будь-яких попередніх відносин із цим банком, статистика не найоптимістичніша.
Кому банки відкривають рахунки охочіше? Насамперед тим, хто нормально говорить англійською та може чітко й професійно пояснити все про свою компанію: чим вона займається, на чому заробляє, які в неї контакти, хто клієнти та постачальники, яка бізнес-модель. Здатність грамотно презентувати свій бізнес англійською мовою суттєво підвищує шанси на успіх.
Кому банки відмовляють? Якщо людина не розуміє ні румунської, ні англійської, не може пояснити діяльність компанії та спрогнозувати грошові потоки, при цьому приходить із вимогою відкрити одразу все — рахунки в леях, доларах, євро — банк сприймає це як високий ризик, і ймовірність відмови або значного затягування процесу різко зростає.
КОМПАНІЇ З ДОСВІДОМ (ІСТОРІЄЮ ДІЯЛЬНОСТІ)
Якщо компанія має історію діяльності та румунського адміністратора, на сьогодні проблем із відкриттям рахунку майже немає. Головна умова — вміти пояснити й детально розповісти банку, як працює бізнес, звідки надходять гроші, куди вони спрямовуються, хто контрагенти. Банку важливо розуміти, що співпраця з вашою компанією не створить для нього проблем або регуляторних ризиків.
Якщо компанія має історію роботи, але адміністратор не є румунським громадянином — відкрити рахунок стає складніше, але це все ще цілком реально за умови правильної підготовки пакета документів і професійного пояснення бізнес-моделі.
Найскладніша ситуація — коли немає ні історії діяльності (досвіду), ні румунського адміністратора. У такому разі банки проявляють максимальну обережність, і процес відкриття рахунку може бути дуже тривалим або завершитися відмовою.
ЯКІ БАНКИ БІЛЬШ ЛОЯЛЬНІ ДО НЕРЕЗИДЕНТІВ
Банківський ринок Румунії неоднорідний у своєму ставленні до нерезидентів, і розуміння цих відмінностей може суттєво зекономити час і нерви.
Деякі банки за замовчуванням неохоче працюють із нерезидентами та мають вищу статистику відмов. До таких банків належать Raiffeisen і TBI Bank (раніше відомий як Teknology Bank). Ці банки спочатку налаштовані більш консервативно до заявок від іноземних громадян.
З іншого боку, є UniCredit, BCR (Banca Comercială Română) та ING. Якщо правильно підготувати й упакувати документи, ці банки без зайвих проблем відкриють рахунок навіть нерезидентам. Досвід показує, що за грамотного підходу та прозорості бізнесу саме ці три банки демонструють найбільш конструктивне ставлення до іноземних клієнтів.
ЩО РОБИТИ, ЯКЩО ОДИН БАНК ВІДМОВИВ
Отримати відмову від одного банку — неприємно, але не критично. Відмова одного банку не означає автоматичну відмову всіх інших. Інформація про вашу блокування або відмову діє лише всередині конкретного банку, який ухвалив таке рішення. Тобто, якщо вам відмовив один банк (наприклад, ING), ви цілком можете звернутися в інший (наприклад, BCR або UniCredit) та отримати там позитивне рішення.
Однак тут є важливий нюанс: усі банки використовують спільні джерела та системи перевірки ризиків, до яких належать санкційні списки різних міжнародних організацій, бази PEP (Politically Exposed Persons — політично значущі особи), системи моніторингу adverse media (негативні згадки в ЗМІ та новинах), а також загальні бази даних щодо фінансових ризиків і неблагонадійних контрагентів.
Що робити в такій ситуації? Якщо ви отримали відмову в одному банку, має сенс спробувати звернутися в інший зі списку більш лояльних банків (UniCredit, BCR, ING), але перед цим потрібно провести роботу над помилками. Спробуйте з'ясувати або припустити можливі причини відмови та усунути їх: покращте пакет документів, підготуйте детальніший і професійніший опис бізнесу англійською мовою, отримайте додаткові підтвердні документи щодо походження коштів, надайте інформацію про ключових контрагентів, підготуйте прогноз оборотів з обґрунтуванням. Чим прозорішою та зрозумілішою буде ваша бізнес-модель для банку, тим вищі шанси на успіх.
Якщо у вас виникли складнощі з відкриттям банківського рахунку в Румунії, ви отримали відмову від банку й не розумієте причин, або вам потрібна допомога в підготовці документів та правильній презентації вашого бізнесу — звертайтеся до нас. Наша консалтингова компанія спеціалізується на супроводі бізнесу в Румунії та допоможе вам успішно пройти процедуру відкриття рахунку, уникнути штрафів і забезпечити повну відповідність новим законодавчим вимогам.
